DASK ile Konut Sigortası Arasındaki Fark Nedir?

Ev sahibi olduğunuzda karşılaşabileceğiniz en önemli konulardan biri konutunuzu beklenmedik risklere karşı nasıl güvence altına alacağınızdır. Deprem, yangın, su baskını, hırsızlık, fırtına veya tesisat arızası gibi olaylar hem binada hem de ev içerisindeki eşyalarda ciddi maddi kayıplara neden olabilir.

Bu noktada en sık karşılaşılan iki sigorta türü DASK (Zorunlu Deprem Sigortası) ve konut sigortasıdır.

Her iki sigorta da evinizi korumaya yönelik olsa da kapsamları birbirinden oldukça farklıdır.

En temel ifadeyle DASK, deprem ve deprem kaynaklı belirli bina zararlarına odaklanırken; konut sigortası poliçeye bağlı olarak yangın, hırsızlık, su baskını, fırtına, eşya hasarları ve daha birçok riske karşı daha geniş bir güvence sağlayabilir.

Bu nedenle DASK ve konut sigortası birbirinin alternatifi değildir. Birlikte değerlendirildiklerinde ev ve eşyalar açısından daha kapsamlı bir koruma oluşturabilirler.

Peki DASK tam olarak neleri karşılar? Konut sigortası hangi durumlarda devreye girer? Ev eşyaları DASK kapsamında mıdır? Depremde DASK'ın karşılamadığı zararları konut sigortası karşılayabilir mi? İşte DASK ve konut sigortası arasındaki farklar.

DASK Nedir?

DASK, Doğal Afet Sigortaları Kurumu tarafından sunulan Zorunlu Deprem Sigortasıdır.

Zorunlu Deprem Sigortasının temel amacı, depremin ve deprem sonucunda meydana gelen bazı olayların binada oluşturduğu doğrudan maddi zararları poliçede belirtilen sigorta bedeline kadar güvence altına almaktır.

DASK kapsamında yalnızca deprem sarsıntısının doğrudan meydana getirdiği zararlar değerlendirilmez.

Deprem sonucunda meydana gelen;

yangın,

infilak,

tsunami

ve yer kayması

nedeniyle binada oluşabilecek doğrudan maddi zararlar da poliçe şartları ve limitleri kapsamında değerlendirilebilir.

Ancak DASK'ın kapsamı esas olarak binaya yöneliktir.

Ev içerisindeki mobilyalar, elektronik cihazlar, beyaz eşyalar ve diğer taşınabilir eşyalar DASK kapsamında değildir.

Konut Sigortası Nedir?

Konut sigortası, evin ve poliçeye dahil edilmesi halinde ev içerisindeki eşyaların farklı risklere karşı güvence altına alınmasını sağlayabilen isteğe bağlı bir sigorta ürünüdür.

Konut sigortasının kapsamı sigorta şirketine ve seçilen poliçeye göre değişebilir.

Poliçede;

yangın,

dahili su,

sel ve su baskını,

fırtına,

hırsızlık,

cam kırılması,

eşya hasarları,

komşulara karşı sorumluluk

ve farklı ek teminatlar bulunabilir.

Bazı poliçelerde deprem riskine yönelik DASK'ın üzerindeki zararları veya DASK kapsamı dışında kalan belirli riskleri tamamlayabilecek ek teminat seçenekleri de oluşturulabilir.

Bu nedenle konut sigortası DASK'a göre çok daha geniş bir risk grubuna yönelik hazırlanabilen bir sigortadır.

DASK ile Konut Sigortası Arasındaki En Temel Fark Nedir?

İki sigorta arasındaki temel fark kapsamdır.

DASK özellikle deprem riskine yönelik oluşturulmuş zorunlu bir sigortadır.

Konut sigortası ise deprem dışındaki pek çok riski de poliçeye dahil edebilen daha kapsamlı ve isteğe bağlı bir sigorta ürünüdür.

Bunu basit bir örnekle açıklayabiliriz.

Evinizde şiddetli yağış nedeniyle su baskını meydana geldiğini düşünelim.

Evin parkeleri, mobilyaları ve elektronik cihazları zarar gördü.

Bu olay deprem kaynaklı olmadığı için DASK devreye girmez.

Ancak konut sigortanızda sel ve su baskını ile eşya teminatları bulunuyorsa zararınız poliçe şartları doğrultusunda değerlendirilebilir.

Başka bir örnekte ise deprem nedeniyle binanın duvarlarında ciddi hasar oluştuğunu düşünelim.

Bu durumda DASK, poliçe limitleri ve şartları dahilinde binadaki deprem kaynaklı maddi hasar için devreye girebilir.

DASK Zorunlu mudur?

Zorunlu Deprem Sigortası, mevzuatta belirtilen bina ve bağımsız bölümler açısından zorunludur.

Kat Mülkiyeti Kanunu kapsamındaki bağımsız bölümler, tapuya kayıtlı özel mülkiyete tabi taşınmazlar üzerinde mesken olarak inşa edilmiş belirli binalar ve mevzuatta belirtilen diğer konutlar Zorunlu Deprem Sigortasına tabi olabilir.

DASK poliçesinin süresi sona erdiğinde yenilenmesi gerekir.

Bu nedenle ev sahiplerinin DASK poliçelerinin başlangıç ve bitiş tarihlerini takip etmeleri önemlidir.

Konut Sigortası Zorunlu mudur?

Hayır.

Konut sigortası genel olarak isteğe bağlıdır.

Ancak zorunlu olmaması, ihtiyaç duyulmadığı anlamına gelmez.

Çünkü bir ev yalnızca deprem riskiyle karşı karşıya değildir.

Yangın, su baskını, hırsızlık, tesisat arızaları, fırtına veya cam kırılması gibi birçok farklı olay ciddi maddi zarar oluşturabilir.

DASK bu risklerin tamamını kapsamaz.

Bu nedenle konut sigortası, DASK tarafından sağlanan deprem güvencesini daha kapsamlı hale getirmek isteyen ev sahipleri için önemli bir seçenek olabilir.

DASK Neleri Kapsar?

DASK'ın temel kapsamı binadır.

Deprem ve deprem sonucunda oluşabilecek belirli olayların aşağıdaki yapı bölümlerinde oluşturduğu doğrudan maddi zararlar poliçe kapsamında değerlendirilebilir:

Temeller,

ana duvarlar,

bağımsız bölümleri ayıran ortak duvarlar,

bahçe duvarları,

istinat duvarları,

tavan ve tabanlar,

merdivenler,

asansörler,

sahanlıklar,

koridorlar,

çatılar,

bacalar

ve yapının benzer nitelikteki tamamlayıcı bölümleri.

Binanın tamamen zarar görmesi şart değildir.

Kısmi hasarlar da poliçe şartları doğrultusunda değerlendirilebilir.

DASK Hangi Olayları Kapsar?

DASK yalnızca deprem sırasında binanın sallanması sonucu oluşan zararla sınırlı değildir.

Depremin doğrudan neden olduğu maddi zararların yanı sıra deprem sonucunda meydana gelen;

yangın,

infilak,

tsunami

ve yer kayması

nedeniyle ortaya çıkan bina hasarları da poliçe kapsamında değerlendirilebilir.

Ancak olayın depremle bağlantılı olması gerekir.

Örneğin depremden tamamen bağımsız bir şekilde çıkan ev yangını DASK kapsamında değerlendirilmez.

Bu tür riskler için konut sigortası devreye girebilir.

DASK Ev Eşyalarını Karşılar mı?

Hayır.

DASK konusunda en sık yanlış anlaşılan noktalardan biri budur.

Zorunlu Deprem Sigortası ev içerisindeki taşınabilir eşyaları güvence altına almaz.

Örneğin deprem sonucunda;

televizyonunuz,

bilgisayarınız,

buzdolabınız,

çamaşır makineniz,

mobilyalarınız,

yatak odası takımınız,

halılarınız

ve diğer kişisel eşyalarınız zarar görürse bu zararlar DASK kapsamında değildir.

Eşyalarınızı deprem ve diğer risklere karşı güvence altına almak istiyorsanız uygun eşya ve deprem teminatlarını içeren bir konut sigortası değerlendirilmelidir.

Konut Sigortası Eşyaları Karşılar mı?

Poliçeye eşya teminatı dahil edilmişse ev içerisindeki birçok eşya güvence altına alınabilir.

Mobilyalar, beyaz eşyalar, elektronik cihazlar, halılar ve ev içerisinde kullanılan farklı taşınabilir mallar belirlenen sigorta bedeli üzerinden poliçeye dahil edilebilir.

Ancak her eşya için aynı şartlar geçerli olmayabilir.

Mücevher, antika, koleksiyon, sanat eseri veya yüksek değerli elektronik cihazlar için özel limitler uygulanabilir.

Bu nedenle konut sigortası hazırlanırken evde bulunan yüksek değerli eşyaların sigorta danışmanına bildirilmesi önemlidir.

DASK Yangını Karşılar mı?

Burada önemli bir ayrım vardır.

DASK, deprem sonucunda meydana gelen yangının binada oluşturduğu doğrudan maddi zararları poliçe şartları kapsamında karşılayabilir.

Ancak depremle bağlantısı olmayan bir yangın DASK'ın kapsamına girmez.

Örneğin elektrik tesisatındaki bir problem nedeniyle evde yangın çıkarsa DASK devreye girmez.

Bu tür yangın zararları için konut sigortasında bulunan yangın teminatı önemlidir.

Konut Sigortası Yangını Karşılar mı?

Yangın, konut sigortasının temel güvencelerinden biridir.

Poliçe şartlarına göre yangın, yıldırım ve infilak sonucunda bina veya sigortalı eşyalarda meydana gelen zararlar teminat kapsamında değerlendirilebilir.

Yangının neden olduğu hasarın büyüklüğü düşünüldüğünde bu teminat konut sigortasının en önemli bölümlerinden biridir.

DASK Su Baskınını Karşılar mı?

Depremden bağımsız şekilde meydana gelen sel veya su baskını DASK kapsamında değildir.

Şiddetli yağmur sonucunda evinizi su basması veya dere taşması nedeniyle evinizin zarar görmesi DASK'ın temel kapsamına girmez.

Bu risklere karşı güvence isteniyorsa konut sigortasında sel ve su baskını teminatının bulunup bulunmadığı kontrol edilmelidir.

Konut Sigortası Su Baskınını Karşılar mı?

Konut sigortasına sel ve su baskını teminatı eklenmişse belirli su baskını zararları poliçe şartları doğrultusunda karşılanabilir.

Özellikle bodrum veya giriş katlarda yaşayan kişiler için bu teminat önemli olabilir.

Ancak her poliçenin kapsamı ve muafiyetleri farklı olduğundan satın alma öncesinde teminat şartlarının kontrol edilmesi gerekir.

Tesisat Borusu Patlarsa DASK mı Konut Sigortası mı Devreye Girer?

Evinizdeki su borusunun patlaması depremle bağlantılı değilse DASK kapsamında değerlendirilmez.

Konut sigortasında dahili su teminatı bulunması halinde boru patlaması veya tesisat kaynaklı belirli su hasarları poliçe şartları doğrultusunda karşılanabilir.

Örneğin su borusunun patlaması sonucu parkelerin kabarması, duvarların zarar görmesi veya alt kattaki komşunun dairesinde hasar meydana gelmesi durumunda konut sigortasında bulunan ilgili teminatlar devreye girebilir.

Hırsızlık DASK Kapsamında mı?

Hayır.

DASK hırsızlık riskine yönelik bir sigorta değildir.

Evden eşya çalınması veya hırsızlık girişimi sırasında kapı ve pencerelerin zarar görmesi DASK kapsamında değerlendirilmez.

Bu tür riskler için hırsızlık teminatı bulunan konut sigortaları tercih edilebilir.

Cam Kırılması DASK Kapsamında mı?

Depremle doğrudan bağlantılı olmayan sıradan cam kırılması DASK'ın kapsamına girmez.

Konut sigortasında cam kırılması teminatı bulunuyorsa kapı, pencere veya poliçede belirtilen sabit camların belirli nedenlerle kırılması sonucu oluşan zararlar teminat altında olabilir.

Fırtına Hasarını Hangisi Karşılar?

Fırtına doğrudan DASK kapsamındaki bir risk değildir.

Şiddetli rüzgâr nedeniyle çatının zarar görmesi veya binanın farklı bölümlerinde hasar oluşması halinde konut sigortasında fırtına teminatı bulunması önemlidir.

Bu nedenle özellikle müstakil evlerde veya üst katlarda yaşayan kişilerin fırtına teminatını değerlendirmesi faydalı olabilir.

DASK Kira Kaybını Karşılar mı?

Hayır.

DASK kapsamında kira mahrumiyeti veya kira kaybı bulunmaz.

Örneğin kiraya verdiğiniz ev deprem nedeniyle kullanılamaz hale geldi ve kiracınız evden ayrılmak zorunda kaldı.

DASK binadaki uygun deprem hasarlarını karşılayabilir ancak kaybettiğiniz kira gelirini karşılamaz.

Bazı konut sigortalarında ise kira kaybına yönelik ek teminatlar bulunabilir.

Alternatif Konaklama Masraflarını DASK Karşılar mı?

Hayır.

Deprem nedeniyle eviniz kullanılamaz hale geldiğinde otel veya farklı bir geçici konutta kalmanız gerekebilir.

Bu alternatif konaklama giderleri DASK'ın teminat kapsamında değildir.

Bazı konut sigortalarında ise geçici konaklama veya alternatif ikamet masrafları için ek teminat bulunabilir.

Bu nedenle konut sigortası seçerken bu tür hizmetlerin bulunup bulunmadığını kontrol etmek faydalıdır.

Enkaz Kaldırma Masrafları DASK Kapsamında mı?

DASK'ın kapsamı dışında kalan giderlerden biri de enkaz kaldırma masraflarıdır.

Büyük bir hasarın ardından oluşan enkazın kaldırılması ciddi bir maliyet meydana getirebilir.

Konut sigortalarında ise poliçeye göre enkaz kaldırma giderlerine yönelik ek teminat bulunabilir.

Komşuya Verilen Zararı DASK Karşılar mı?

DASK'ın amacı sigortalı binada deprem nedeniyle meydana gelen doğrudan maddi zararları karşılamaktır.

Komşulara veya üçüncü kişilere karşı oluşabilecek mali sorumluluklar DASK'ın temel kapsamına girmez.

Konut sigortalarında ise poliçeye bağlı olarak üçüncü kişilere ve komşulara karşı mali sorumluluk teminatları bulunabilir.

Örneğin evinizdeki su borusunun patlaması sonucu alt kattaki komşunun eşyalarının zarar görmesi durumunda ilgili sorumluluk teminatı devreye girebilir.

DASK Bedeni Zararları Karşılar mı?

DASK, bina odaklı bir maddi zarar sigortasıdır.

Deprem sonucunda meydana gelen yaralanma, vefat ve diğer bedeni zararlar DASK'ın kapsamına girmez.

Aynı şekilde manevi tazminat talepleri de Zorunlu Deprem Sigortasının kapsamı dışındadır.

DASK'ın Bir Teminat Limiti Var mı?

Evet.

DASK sınırsız bir güvence değildir.

Poliçede belirlenen sigorta bedeli ve yürürlükteki tarife esasları doğrultusunda bir teminat tutarı bulunur.

Zorunlu Deprem Sigortasının prim ve teminat hesaplama sistemi mevzuat ve DASK tarafından belirlenen güncel tarife üzerinden uygulanır.

Bu nedenle bir konutun piyasa satış değerinin tamamının otomatik olarak DASK tarafından karşılanacağı düşünülmemelidir.

DASK Evin Piyasa Değerini mi Karşılar?

Hayır.

DASK hesaplamasında konutun bulunduğu semtin gayrimenkul fiyatı veya arsa değeri doğrudan esas alınmaz.

Teminat tutarı binanın yeniden inşa maliyetine yönelik belirlenen esaslar üzerinden hesaplanır.

Örneğin aynı büyüklükte iki evden biri İstanbul'un çok pahalı bir bölgesinde, diğeri daha düşük gayrimenkul fiyatlarının bulunduğu başka bir bölgede olabilir.

Emlak satış fiyatları arasında çok büyük fark bulunmasına rağmen yapıların yeniden inşa maliyetleri aynı oranda değişmeyebilir.

DASK Yetmezse Ne Olur?

Büyük bir depremde binada meydana gelen zarar DASK teminat limitinin üzerinde olabilir.

Bu nedenle DASK'ın sağladığı zorunlu temel güvenceye ek olarak konut sigortasında uygun deprem teminatlarının bulunması değerlendirilebilir.

Bu şekilde DASK'ın limitlerinin üzerinde kalan belirli bina zararları veya DASK'ın kapsamına girmeyen eşya zararları için ek güvence oluşturulabilir.

Ancak ek deprem teminatının kapsamı ve nasıl çalışacağı sigorta şirketine göre değişebilir.

Konut Sigortası DASK'ın Yerine Geçer mi?

Hayır.

Zorunlu Deprem Sigortasına tabi bir konutta yalnızca konut sigortası yaptırmak DASK yükümlülüğünü ortadan kaldırmaz.

DASK ve konut sigortası farklı ürünlerdir.

DASK zorunlu deprem güvencesini sağlarken konut sigortası ev ve eşyalar için daha geniş bir risk koruması oluşturabilir.

DASK Varken Neden Konut Sigortası Yaptırılmalı?

DASK'ın kapsamı oldukça belirli bir risk grubuyla sınırlıdır.

Eviniz ise yıl boyunca yalnızca deprem riskiyle karşı karşıya değildir.

Elektrik kontağından yangın çıkabilir.

Su tesisatınız patlayabilir.

Şiddetli yağış evinizi su basmasına neden olabilir.

Hırsızlık meydana gelebilir.

Fırtına çatınıza zarar verebilir.

Camlar kırılabilir.

Evinizdeki eşyalar zarar görebilir.

Bu olayların önemli bir bölümü DASK'ın kapsamı dışındadır.

Bu nedenle konut sigortası DASK tarafından sunulan temel deprem güvencesini tamamlayan önemli bir koruma sağlayabilir.

DASK ve Konut Sigortası Birlikte Nasıl Çalışır?

Örneğin büyük bir deprem meydana geldiğini ve evinizde hem bina hem de eşya hasarı oluştuğunu düşünelim.

Deprem sonucunda binanın duvarlarında, tavanında veya farklı yapı bölümlerinde oluşan doğrudan maddi hasarlar DASK kapsamında değerlendirilebilir.

Ancak aynı deprem nedeniyle televizyonunuz, mobilyalarınız ve beyaz eşyalarınız zarar gördüyse bunlar DASK kapsamında değildir.

Konut sigortanızda uygun deprem ve eşya teminatları bulunuyorsa bu zararlar poliçe şartları doğrultusunda konut sigortası kapsamında değerlendirilebilir.

Böylece DASK ve konut sigortası birbirini tamamlayabilir.

Ev Sahipleri İçin Hangisi Daha Önemli?

Burada "DASK mı yoksa konut sigortası mı?" şeklinde bir seçim yapmak doğru değildir.

DASK mevzuat kapsamında belirli konutlar için zorunludur.

Konut sigortası ise isteğe bağlı olarak daha kapsamlı koruma sağlamak amacıyla tercih edilir.

Bu nedenle ev sahipleri açısından doğru yaklaşım DASK'ı temel deprem güvencesi, konut sigortasını ise ev ve eşyaları farklı risklere karşı koruyan tamamlayıcı güvence olarak değerlendirmektir.

Kiracılar DASK Yaptırır mı?

Zorunlu Deprem Sigortası esas olarak bina üzerindeki sigortalanabilir menfaatle ilişkilidir ve poliçenin yaptırılması malik veya intifa hakkı sahibiyle bağlantılıdır.

Kiracının asıl ihtiyaçlarından biri ise kendisine ait ev eşyalarını güvence altına almaktır.

Kiracı, uygun bir konut sigortası kapsamında kendi eşyalarını yangın, hırsızlık, su hasarı ve poliçeye dahil edilen farklı risklere karşı sigortalatabilir.

Kiracılar Konut Sigortası Yaptırabilir mi?

Evet.

Konut sigortasının yalnızca ev sahiplerine yönelik olduğu düşünülmemelidir.

Kiracılar da kendi eşyalarını güvence altına almak amacıyla poliçe yaptırabilir.

Ayrıca bazı konut sigortalarında kiracının ev sahibine karşı oluşabilecek belirli mali sorumluluklarına yönelik teminatlar da bulunabilir.

Bu nedenle ev sahibi ve kiracı için hazırlanacak konut sigortalarının kapsamları farklı olabilir.

Ev Sahibinin Konut Sigortasında Nelere Dikkat Etmesi Gerekir?

Konut sigortası seçerken yalnızca fiyat karşılaştırması yapmak yeterli değildir.

Öncelikle hangi risklerin poliçe kapsamında olduğu incelenmelidir.

Özellikle;

yangın,

dahili su,

sel ve su baskını,

fırtına,

hırsızlık,

cam kırılması,

eşya teminatı,

deprem ek teminatı,

komşulara karşı mali sorumluluk,

kira kaybı,

alternatif konaklama,

enkaz kaldırma

ve asistans hizmetleri

gibi güvenceler ihtiyaca göre değerlendirilebilir.

DASK ve Konut Sigortası Fiyatları Neye Göre Değişir?

DASK primleri yürürlükteki Zorunlu Deprem Sigortası Tarifesi ve Talimatında belirlenen esaslara göre hesaplanır.

Binanın yapı tarzı, risk grubu, inşaat yılı, kat sayısı ve sigorta bedeli gibi kriterler prim üzerinde etkili olabilir.

Konut sigortasında ise fiyatlandırma daha farklıdır.

Konutun bulunduğu bölge, bina ve eşya sigorta bedelleri, seçilen teminatlar, kullanım şekli, bina özellikleri ve ek hizmetler prim üzerinde etkili olabilir.

Bu nedenle iki sigortanın fiyatlarını doğrudan karşılaştırmak doğru değildir.

Çünkü sundukları güvenceler ve hesaplama yöntemleri birbirinden farklıdır.

Sadece DASK Yaptırmak Yeterli mi?

Yasal zorunluluk açısından DASK belirli konutlar için temel şarttır.

Ancak evinizi tüm risklere karşı koruma açısından tek başına DASK yeterli olmayabilir.

DASK deprem odaklıdır ve ev eşyaları, hırsızlık, depremden bağımsız yangın, sel, dahili su, kira kaybı ve birçok farklı riski kapsamaz.

Evinizi ve eşyalarınızı daha geniş bir güvenceye almak istiyorsanız ihtiyaçlarınıza uygun konut sigortasını da değerlendirebilirsiniz.

DASK ve Konut Sigortası Birlikte Yaptırılmalı mı?

Ev sahipleri açısından bu iki ürün birlikte değerlendirildiğinde daha kapsamlı bir koruma oluşturabilir.

DASK, deprem ve deprem kaynaklı belirli bina zararlarına yönelik temel güvenceyi sağlar.

Konut sigortası ise poliçeye göre hem DASK'ın kapsamı dışında kalan riskleri hem de ev içerisindeki eşyaları güvence altına alabilir.

Dolayısıyla bir ürün diğerini gereksiz hale getirmez.

Amaç yalnızca yasal yükümlülüğü yerine getirmek değil, evinizin ve eşyalarınızın karşı karşıya kalabileceği finansal riskleri mümkün olduğunca doğru şekilde yönetmektir.

Vidinlioğlu Sigorta ile Evinize Uygun Güvenceyi Belirleyin

Her evin konumu, yapısı, eşya değeri ve karşılaşabileceği riskler farklıdır.

Müstakil bir ev ile apartman dairesinin ihtiyaçları aynı olmayabileceği gibi kendi evinde yaşayan kişiyle evini kiraya veren bir ev sahibinin beklentileri de farklı olabilir.

Vidinlioğlu Sigorta ile DASK ve konut sigortası seçeneklerini değerlendirebilir, farklı sigorta şirketlerinin sunduğu konut poliçelerini kapsam ve fiyat açısından karşılaştırabilirsiniz.

Evinizin yapı özelliklerini, içerisindeki eşyaların değerini ve ihtiyaç duyduğunuz teminatları birlikte değerlendirerek DASK'ın yanında daha kapsamlı bir konut güvencesi oluşturabilirsiniz.